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Ratgeber

Geschäftskonto eröffnen, wenn die Geschäftsadresse gemietet ist

Veröffentlicht 2026-08-29Aktualisiert 2026-08-29Lesezeit ca. 10 MinutenAutor: Susanne StrootKeine Rechtsberatung

Der Fall

Kurzantwort

Kurz gesagt

  • Kein Gesetz verbietet es, bei der Bank eine gemietete Geschäftsadresse als Firmenanschrift anzugeben.
  • Die Bank entscheidet nach ihrem eigenen Risikomaßstab. Grundlage sind § 10 bis § 15 GwG und § 154 AO, nicht eine Liste erlaubter Adressen.
  • Zwei Anschriften, zwei Zwecke: Die Gesellschaft nennt den Sitz oder die Hauptniederlassung, jede natürliche Person nennt zusätzlich ihre Wohnanschrift (§ 11 Abs. 4 GwG). Die gemietete Adresse ersetzt die Wohnanschrift nicht.
  • Was hilft: Adressbestätigung des Anbieters, Registerauszug, ein Satz zum Geschäftsmodell, klare Angaben zu Eigentümern und Mittelherkunft.
  • Bei UG und GmbH ist die Reihenfolge entscheidend: Adresse steht vor dem Notartermin, Konto vor der Handelsregisteranmeldung.

Es gibt keine Vorschrift, die eine gemietete Geschäftsadresse bei der Kontoeröffnung ausschließt. Was es gibt, ist eine Pflichtenlage: Banken müssen nach § 10 Abs. 1 GwG ihren Vertragspartner identifizieren, die wirtschaftlich Berechtigten klären, Zweck und Art der Geschäftsbeziehung bewerten und die Beziehung laufend überwachen. § 154 Abs. 2 AO verlangt zusätzlich, dass sich das Institut Gewissheit über Person und Anschrift jedes Verfügungsberechtigten und jedes wirtschaftlich Berechtigten verschafft.

Eine gemietete Adresse ist damit kein Ausschlusskriterium, aber ein Punkt, den die Bank einordnen will. Wer von sich aus erklärt, wo gearbeitet wird, wer hinter der Gesellschaft steht und woher das Geld kommt, nimmt der Prüfung ihre offenen Fragen. Offene Fragen sind der eigentliche Ablehnungsgrund, nicht die Adresse.

Was das Gesetz von der Bank verlangt

Identifizierung nach § 10 und § 11 GwG

Beim Begründen einer Geschäftsbeziehung greifen die allgemeinen Sorgfaltspflichten (§ 10 Abs. 3 Nr. 1 GwG). Erhoben wird nach § 11 Abs. 4 GwG:

  • bei natürlichen Personen Vorname und Nachname, Geburtsort, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und eine Wohnanschrift,
  • bei juristischen Personen und Personengesellschaften Firma, Rechtsform, Registernummer, die Anschrift des Sitzes oder der Hauptniederlassung und die Namen der gesetzlichen Vertreter.

Das ist die Stelle, an der die meisten Missverständnisse entstehen. Für die Gesellschaft darf die gemietete Adresse stehen, denn sie ist der Sitz beziehungsweise die angemeldete Geschäftsanschrift. Für Dich als Geschäftsführerin oder Geschäftsführer verlangt das Gesetz die Wohnanschrift. Eine gemietete Adresse ersetzt sie nicht, und kein seriöser Anbieter wird das behaupten.

Nachweis nach § 12 GwG

Überprüft wird die Identität natürlicher Personen mit einem gültigen amtlichen Lichtbildausweis, per elektronischem Identitätsnachweis des Personalausweises, per qualifizierter elektronischer Signatur oder über ein notifiziertes eID-System nach der eIDAS-Verordnung. Die Gesellschaft wird nach § 12 Abs. 2 GwG über einen Registerauszug, Gründungsdokumente oder eine dokumentierte Einsichtnahme in die Registerdaten geprüft.

Transparenzregister

Vor der Kontoeröffnung sollte der wirtschaftlich Berechtigte im Transparenzregister eingetragen sein (§ 20 GwG). Fehlt der Eintrag, stockt die Prüfung, weil die Bank ihn nach § 11 Abs. 5 GwG abgleicht.

Warum Dein Adressanbieter dieselben Prüfungen fährt, steht in Warum der Anbieter Deinen Ausweis sehen muss. Das ist kein Zufall: Wer geschäftsmäßig eine Anschrift als Sitz zur Verfügung stellt, ist nach § 2 Abs. 1 Nr. 13 Buchst. c GwG selbst Verpflichteter.

Schreibtisch von oben mit Kraftpapier-Umschlag neben einem Laptop

Kapitel 03

Warum Banken bei gemieteten Adressen genauer hinsehen

Nicht, weil die Adresse verboten wäre, sondern weil sie ein Risikomerkmal in einer Gesamtschau ist. § 15 GwG verpflichtet Institute zu verstärkten Sorgfaltspflichten, wenn ein höheres Risiko der Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung besteht. Das Gesetz nennt dafür Fallgruppen wie politisch exponierte Personen, Hochrisiko-Drittstaaten und ungewöhnlich komplexe Transaktionen. Eine Mietadresse steht dort nicht. Sie wird in der Praxis aber zusammen mit anderen Punkten gewichtet: frisch gegründete Gesellschaft, Gesellschafter im Ausland, kein erkennbarer Geschäftsbetrieb, Adresse mit vielen weiteren Firmen unter derselben Nummer.

Daraus folgt ein praktischer Rat: Erkläre den Zusammenhang, bevor die Bank fragt. Ein Satz wie „Ich arbeite von zu Hause in Hannover, die Geschäftsanschrift ist gemietet, weil meine Wohnanschrift nicht öffentlich im Register und im Impressum stehen soll" beantwortet die Frage, die sonst als Verdacht im Prüfprotokoll landet.

Welche Anschrift wohin gehört

AngabeWelche AdresseGrundlage
Firmenanschrift der Gesellschaftgemietete Geschäftsadresse§ 11 Abs. 4 Nr. 2 Buchst. d GwG, § 8 Abs. 4 Nr. 1 GmbHG
Wohnanschrift der Geschäftsführungprivate Wohnanschrift§ 11 Abs. 4 Nr. 1 Buchst. e GwG
Wohnanschrift der wirtschaftlich Berechtigtenprivate Wohnanschrift§ 154 Abs. 2 AO, § 11 GwG
Postanschrift für Karten und Unterlagenfrei wählbar, meist die GeschäftsadresseVertragsgestaltung der Bank
Anschrift im Impressum und auf Rechnungengemietete Geschäftsadresse§ 5 DDG, § 14 Abs. 4 Nr. 1 UStG

Die Wohnanschrift geht damit an die Bank, aber nicht an die Öffentlichkeit. Genau das ist der Punkt: Eine gemietete Adresse schützt Dich vor dem offenen Register und dem Impressum, nicht vor der gesetzlich vorgeschriebenen Identifizierung.

Die Reihenfolge bei UG und GmbH

Bei Kapitalgesellschaften hängen Adresse, Konto und Register zusammen, und die Reihenfolge lässt sich nicht drehen.

  1. Adresse steht. Der Notar braucht die Geschäftsanschrift für die Gründungsurkunde und für die Anmeldung nach § 8 Abs. 4 Nr. 1 GmbHG. Sie muss also vor dem Termin feststehen, samt Bestätigung des Anbieters. Wie diese Anmeldung abläuft, steht in Adresse ins Handelsregister eintragen.
  2. Gesellschaft wird beurkundet. Danach existiert die Gesellschaft in Gründung, kurz „i. G.".
  3. Konto eröffnen. Auf dieses Konto zahlst Du das Stammkapital ein. Bei der UG ist das der volle Betrag, bei der GmbH nach § 7 Abs. 2 GmbHG mindestens ein Viertel je Geschäftsanteil und insgesamt mindestens die Hälfte des Mindeststammkapitals.
  4. Anmeldung zum Register. Erst wenn die Einzahlung erfolgt ist, darf der Notar anmelden.
  5. Eintragung. Danach reichst Du der Bank den Registerauszug nach, und aus dem Gründungskonto wird das reguläre Geschäftskonto.

Bei Einzelunternehmen und Freiberuflern entfällt der Umweg. Dort genügt in der Regel die Gewerbeanmeldung oder die Steuernummer als Nachweis der Tätigkeit.

Hand wirft einen frankierten Brief in eine Briefkastenanlage
Hand wirft einen frankierten Brief in eine Briefkastenanlage

Kapitel 06

Was Du zur Kontoeröffnung bereitlegst

  • Ausweis oder Reisepass jeder vertretungsberechtigten Person, für das Ident-Verfahren.
  • Wohnanschrift jeder vertretungsberechtigten Person und jedes wirtschaftlich Berechtigten.
  • Gesellschaftsvertrag und Gründungsurkunde, später der Handelsregisterauszug.
  • Adressbestätigung des Anbieters, aus der hervorgeht, dass Deine Gesellschaft die Anschrift nutzen darf und dass dort Post für sie angenommen wird. Bei uns gehört das zum Business- und zum Digital-Pro-Paket.
  • Gesellschafterliste und, falls vorhanden, der Auszug aus dem Transparenzregister.
  • Zwei bis drei Sätze zum Geschäftsmodell: Was wird verkauft, an wen, mit welchen erwarteten Umsätzen und welcher Mittelherkunft.

Wenn die Bank einen Adressnachweis für Deine private Wohnanschrift verlangt, ist eine aktuelle Rechnung oder die Meldebescheinigung der übliche Beleg. Auch hier gilt: Die gemietete Adresse taugt dafür nicht.

Bankpost an der Geschäftsadresse

Banken verschicken Karten, PIN-Briefe, TAN-Verfahren und Vertragsunterlagen oft getrennt und teils per Einschreiben. Drei Punkte, die Du vorher klären solltest.

Wer darf annehmen? Ein Einschreiben muss jemand quittieren. Ohne anwesendes Personal geht es zurück. Deshalb ist die Frage, ob an Deiner Adresse Menschen sitzen, keine Marketingfrage, sondern eine Betriebsfrage. Was das rechtlich bedeutet, steht in Was ladungsfähig heißt.

Wer darf öffnen? PIN-Briefe möchtest Du in der Regel ungeöffnet weitergeleitet bekommen, nicht gescannt. Bei uns steuerst Du das je Brief: Umschlag-Scan am Eingangstag, dann entscheidest Du zwischen Öffnen, Weiterleiten oder Vernichten. Wie das abläuft, steht auf Wie wir Post annehmen und scannen.

Steht Dein Firmenname am Kasten? Manche Institute stellen Sendungen mit c/o-Zusatz nicht zu, weil ihre Zustellvorgaben den Namen am Briefkasten verlangen. Ein eigener Briefkasten mit Firmenname löst das Problem, siehe Geschäftsadresse ohne c/o.

Grenzen

Wenn die Bank ablehnt

Ein Institut muss ein Geschäftskonto nicht eröffnen. Der Anspruch auf ein Basiskonto nach dem Zahlungskontengesetz gilt für Verbraucher, nicht für Gesellschaften. Was Du tun kannst:

  1. Nach dem Grund fragen. Institute nennen ihn oft nicht vollständig, aber die Nachfrage kostet nichts und ergibt manchmal einen konkreten Hinweis auf ein fehlendes Dokument.
  2. Lücken schließen. Fehlt der Transparenzregistereintrag, die Gesellschafterliste oder eine plausible Beschreibung der Mittelherkunft, ist das reparierbar.
  3. Adressnachweis nachreichen. Eine schriftliche Bestätigung, dass die Gesellschaft die Anschrift führen darf und dort Post entgegengenommen wird, räumt den häufigsten Zweifel aus.
  4. Zweiten Anbieter versuchen. Die Risikomodelle unterscheiden sich stark. Eine Ablehnung ist eine Entscheidung dieses einen Instituts, kein Urteil über Dein Vorhaben.
  5. Nicht schönen. Falsche Angaben zur Anschrift sind keine Option: § 154 Abs. 1 AO verbietet ausdrücklich, ein Konto auf einen falschen oder erdichteten Namen zu errichten.

Rechenbeispiel

Konstruiertes Beispiel, keine echten Kunden. Zwei Gesellschafter gründen eine UG mit 1.000 € Stammkapital. Sie mieten die Geschäftsadresse im Business-Paket für 24,90 € netto im Monat, dazu einmalig 29 € Einrichtung für die Identitätsprüfung. Vor dem Notartermin liegt die Adressbestätigung vor. Nach der Beurkundung eröffnen sie das Gründungskonto, zahlen die 1.000 € ein und lassen anmelden.

Ihr Postaufkommen im ersten Quartal: etwa sechs Briefe im Monat, überwiegend Bank, Finanzamt und Registergericht. Zehn Voll-Scans sind im Business-Paket enthalten, sie zahlen also keine Stückkosten. Für den PIN-Brief wählen sie einmalig die Weiterleitung des Originals: 2,50 € plus Porto. Laufende Adresskosten im ersten Jahr: 12 mal 24,90 € plus 29 € Einrichtung, also 327,80 € netto, plus die einzelne Weiterleitung.

Wenn Du für die Bank eine Adresse mit eigenem Briefkasten und schriftlicher Bestätigung brauchst, ist das Paket Business für 24,90 € netto im Monat (19,92 € bei jährlicher Zahlung) der passende Zuschnitt. Ohne Kaution, monatlich kündbar, aktiv binnen 24 Stunden nach der Identitätsprüfung. Schreib uns, welche Rechtsform Du gründest und wann der Notartermin steht: Beratung anfragen.

Hand hält einen Kraftpapier-Umschlag über einer Holztischplatte

Kapitel 09

Häufige Fragen

Darf ich der Bank eine gemietete Adresse als Firmenanschrift nennen?

Ja. § 11 Abs. 4 Nr. 2 Buchst. d GwG verlangt die Anschrift des Sitzes oder der Hauptniederlassung. Bei einer GmbH oder UG ist das die zum Handelsregister angemeldete Geschäftsanschrift, und die darf gemietet sein. Wichtig ist nur, dass die Angaben bei Bank, Register und Impressum übereinstimmen.

Muss ich der Bank trotzdem meine Wohnanschrift nennen?

Ja. § 11 Abs. 4 Nr. 1 Buchst. e GwG verlangt bei natürlichen Personen ausdrücklich eine Wohnanschrift, und § 154 Abs. 2 AO verpflichtet das Institut, sich über Person und Anschrift jedes Verfügungsberechtigten und jedes wirtschaftlich Berechtigten Gewissheit zu verschaffen. Diese Angabe bleibt bei der Bank, sie wird nicht veröffentlicht.

Verlangt die Bank einen Nachweis über die Geschäftsadresse?

Häufig ja, in Form des Adressvertrags oder einer Bestätigung des Anbieters. Manche Institute verlangen zusätzlich einen Registerauszug, in dem die Anschrift bereits eingetragen ist. Beides lässt sich vorher besorgen und sollte beim ersten Kontakt schon im Ordner liegen.

Kann ich das Stammkapital einzahlen, bevor die Adresse feststeht?

In der Praxis nein, weil die Kette an der Adresse beginnt. Der Notar braucht die Geschäftsanschrift für die Anmeldung nach § 8 Abs. 4 Nr. 1 GmbHG, das Konto folgt der Beurkundung, und erst nach der Einzahlung darf angemeldet werden (§ 7 Abs. 2 GmbHG). Wer die Adresse zuletzt klärt, verschiebt den ganzen Zeitplan.

Was ist, wenn unter der Adresse schon viele andere Firmen sitzen?

Das ist zulässig und bei Bürogemeinschaften und Anwaltskanzleien seit jeher normal. Es kann in der Bankprüfung trotzdem eine Rückfrage auslösen. Sie lässt sich mit zwei Angaben beantworten: einem eigenen Briefkasten mit Deinem Firmennamen statt eines Sammelfachs und einer klaren Beschreibung, wo tatsächlich gearbeitet wird.

Hinweis: Dieser Artikel ist keine Rechts- und keine Steuerberatung. Er gibt den Stand vom 29.08.2026 nach den unten genannten Quellen wieder. Ob ein Institut ein Konto eröffnet, entscheidet es nach eigenen Kriterien; einen Anspruch darauf gibt es für Unternehmen nicht. Wir sagen zu, dass wir eine Adressbestätigung ausstellen, nicht, dass eine bestimmte Bank sie akzeptiert.

Quellen

Alle Quellen abgerufen am 29.08.2026.

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